Der Crowdfunding Blog

Anleger wollen bei hohen Zinsen mehr Sicherheit

Die jüngsten Entwicklungen auf den Immobilienmärkten zeigen deutlich, dass Investments in Immobilienprojekte - seien sie im Vorfeld auch noch so gut analysiert - keine Selbstläufer sind. Einerseits kämpfen die Immobilienentwickler auf allen Ebenen mit gestiegenen Baukosten, erhöhten Bankzinsen und beim Verkauf der Einheiten. Nicht, weil das Interesse dafür nicht vorhanden ist, sondern weil privaten Personen der Zugang zu Immobilienkrediten durch die KIM-Verordnung erschwert wird. All diese Entwicklungen führen dazu, dass Immobilienprojekte entweder verspätet fertiggestellt werden, oder die Verkaufsmaßnahmen unverhältnismäßig länger dauern als ursprünglich geplant.

Das heißt für Crowd-Investoren aber auch, dass sich Rückzahlungen verschieben - manchmal auch mehrmals. Unabhängig von dem Ärgernis auf das Kapital inkl. Zinsen länger warten zu müssen, schwingt die Unsicherheit mit, ob es denn überhaupt jemals zurückkommen wird. Das ist auch verständlich, weil bis dato Immobilien Crowdfunding und das qualifizierte Nachrangdarlehen Hand in Hand gingen. Das war vom Gesetzgeber so vorgesehen. Jegliche Sicherheit in Bezug auf die Rückführung der Crowd-Darlehen wäre ein unerlaubtes Bankgeschäft für Crowdfunding-Plattformen gewesen!

Die Lösung

dagobertinvest arbeitet - als erste deutschsprachige Immobilien-Crowdfunding-Plattform - unter der Lizenz als europäischer Schwarmfinanzierungs-Dienstleister. Das bedeutet, dass Investoren über die dagobertinvest Plattform künftig einen Darlehensvertrag mit unbedingtem Rückzahlungsanspruch abschließen. Die Forderung enthält dabei keinen qualifizierten Nachrang mehr. Was bedeutet das konkret? Bis jetzt - in der alten Crowdinvesting-Welt - musste der Darlehensnehmer (der Projektträger) die Crowd-Darlehen nicht zurückführen, wenn das in der Gesellschaft zu einem Liquidationsproblem führt. Damit ist jetzt Schluss: Mit Ende der vertraglich vereinbarten Darlehenslaufzeit ist auch der Kredit fällig und kann durch das dagobertinvest Inkassoinstitut - die dagobertinvest service gmbh - betrieben werden. Zudem werden bankübliche Sicherheiten in den Kreditverträgen gestaltet, diese während der Laufzeit für sämtliche Investoren verwahrt und am Ende der Laufzeit gegebenenfalls (außer)gerichtlich durchgesetzt. Das bringt Sie als Investor in eine Rechtsstellung, die Ihnen bisher bei qualifiziert nachrangigen Darlehen verwehrt blieb!

Ihre Vorteile unter der ECSP Lizenz:

Der unbedingte Rückzahlungsanspruch: Der Projektträger kann bei Verträgen ab 15. September 2023 keine vorinsolvenzliche Durchsetzungssperre im Rahmen des qualifizierten Nachrangdarlehens mehr geltend machen. Das bedeutet, dass das Darlehen am Ende der Vertragslaufzeit fällig ist und Forderungen rechtlich betrieben werden. Dieses Service übernimmt das Inkassoinstitut, die dagobertinvest service gmbh, für sämtliche Investoren gegen eine Service-Gebühr von 0,5% p.a. des investierten Betrags. Darin ist auch die Ausgestaltung, Verwahrung und gegebenenfalls die Durchsetzung der in den Verträgen vereinbarten banküblichen Sicherheiten enthalten.

Die echte Garantie: Bei einer Garantie-Erklärung handelt es sich um eine Erklärung eines Dritten, die fällige Forderung der Projektträger zu begleichen, sollte der Projektträger selbst nicht leisten. Im Regime des qualifizierten Nachrangs, wäre eine Garantieerklärung akzessorisch und somit nicht fällig, wenn die Projektträger eine vorinsolvenzliche Durchsetzungssperre einwendet. Unter der ECSP-Lizenz kann der Garantiegeber zur Einlösung der Forderung verpflichtet werden, unabhängig ob der Projektträger nicht zahlt oder nicht zahlen kann. Der Garantiegeber kann sich jedoch an den Projektträger wenden und die bezahlte Forderung zurückfordern.

Hohe Zinsen: Auch wenn Investments mit einer besseren Rechtsstellung aufgrund der neuen Verträge und banküblichen Sicherheiten gezeichnet werden, bleibt Crowdfunding eine Investmentform mit den höchsten Renditen am Markt. Warum? Weil Immobilienentwicklungen auch weiterhin projektimmanente Risken bergen und Immobilienentwickler auch weiterhin auf Mezzanine-Finanzierungen bauen, um die Finanzierungslücke zwischen Eigenkapital und Bankkredit zu schließen. Dafür sind Projektträger auch weiterhin bereit, Zinsen zwischen 8 und 12% p.a. zu zahlen - je nach Projekt und Sicherheit!

Zusammenfassung

Echte und harte Sicherheiten sowie einen unbedingten Rückzahlungsanspruch dürfen nur ECSP-lizenzierte Crowdfunding-Plattformen vermitteln. Dadurch haben Sie als Investor eine verbesserte Rechtsstellung gegenüber dem Projektträger bzw. gegenüber Garantiegebern und profitieren weiterhin von hohen Zinsen!

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dagobertinvest gmbh

www.dagobertinvest.com

dagobertinvest arbeitet als erste deutschsprachige auf Immobilien spezialisierte Crowdfunding-Plattform unter der ECSP-Lizenz. Das bedeutet für Investoren, die über dagobertinvest Investments in Immobilien-Projekte zeichnen, 8 - 12% p.a. Zinsen, einen unbedingten Rückzahlungsanspruch und bankübliche Sicherheiten. Mit einem hochkarätigen Team aus Finanzexperten bietet dagobertinvest eine lukrative Alternative gegen Inflation und Niedrigzinsen.

Geschäftsführer

Mag. Andreas Zederbauer

Dahinter steckt fundiertes Wirtschaftswissen

Unser Team liegt mit einem Durchschnittsalter von 42 Jahren exakt im Durchschnittsalter der Österreichischen Bevölkerung. In der sehr jungen Crowdinvesting Szene sind wir aber „die Oldies“. Dies erachten wir aber durchwegs als Vorteil, weil jeder seine langjährige Berufs- und Erfahrungssammlung einbringt, meist aus Banken.